近日，广州市东谈主社局官网发布任免见知，任命李大龙为广州银行董事长，免去丘斌的广州银行董事长职务。李大龙此前遥远在农业银行任职，这次休养前其为农行广东省分行副行长兼广州市分行行长。

而这，是自2016年姚建军被免后，这家一线城市城商行8年里迎来的第3位董事长。客岁11月，掌舵广州银行15年、退休7年的姚建军，因涉嫌严重违法作恶，接纳广州市纪委监委纪律审查和监察看望。

此时接办广州银行，李大龙接过的即便算不上是一个“烂摊子”，也十足不是一副好牌。当下的广州银行，至少有三大方面逶迤待解。

一是坏账余额和坏账率居高不下，在盈利才气、成本饱和水平本就在城商行处于垫底或接近垫底水平的情况下，坏账贬责、核销与保利润、保成本饱和率之间酿成烦嚣的两难。本年，广州GDP增速较着下滑，对约三分之二存量贷款聚集在广州地区的广州银行而言，又增添新变数。

二是被录用厚望的IPO，在长跑15年后仍无进展，以致在全面注册制本质情况下依然卡壳。当今广州银行IPO获受理一年又9个月，但仍未插足问询表率，其间曝出两度更换司帐师事务所。IPO成败与否，对成本不休被耗尽的广州银行来说，至关伏击。

三是在捏续降薪情况下，职工戎行尤其是中下层的踏实性和使命积极性濒临磨真金不怕火。

风险防控压力居高不下

不良核销和成本饱和陷两难

证据广州银行在中国货币网发布的2024年第三季度信息深入讲明，扫尾2024年9月末，该行钞票总额为8320.83亿元，欠债总额为7755.32亿元，统统者权利为565.51亿元。这一畛域体量放在上市城商行中，只可算是中游泳平。而从钞票质地来看，广州银行不错说处于垫底水平。

招股证实书涌现，2020年以来广州银行不良贷款率捏续攀升，2020年至2023年离别为1.1%、1.57%、2.16%和2.05%。而2023年，A股17家上市城商行即即是处在河南的郑州银行，不良贷款率也只不外是1.87%，而行业中位数则在1.2%隔邻，最低的成王人银行更是独一0.68%。广州银行的不良贷款率远远超出统统已上市城商行，比最低的成王人银行以致逾越近两倍。

不良率十足水平高，但从趋势上看2023年广州银行的不良率似乎企稳了？实质情况远非如斯。

广州银行不良率微降0.11个百分点，主淌若公司贷款带来，原因不是不良生成减少，主淌若其加大了对不良的贬责和核销力度。2022年和2023年，广州银行的不良贷款余额是97.1亿元和95.11亿元，2023年减少了约2亿元，但其2023年核销不良贷款33.71亿元，比2022年核销额29.83亿元多了约4亿。另外，广州银行还对不良贷款进行了其他款式的一些贬责。

从占比更大的个东谈主贷款的不良不错看出，广州银行的不良生成仍处于快速高涨趋势中，2021年是27.33亿元，2022年是47.48亿元，2023年是62.53亿元，个东谈主不良贷款率离别是1.54%、2.58%和3.39%，快速攀升。

而公司不良贷款的贬责和核销，实质上所以抛弃净利润和成本饱和率为代价的。2023年，广州银行营业收入下滑约6.7%，但净利润从33.39亿元跌至30.17亿元，下滑幅度接近10%，权贵高于营收下滑幅度。

除了影响净利润，更伏击地是耗尽成本。2021年到2023年，通过刊行二级成本债券的款式，广州银行把成本饱和率抬了上去，相对没那么“出丑”。但其一级成本饱和率近三年王人仅有10%出面(如故在2021年12月刊行了一次50亿元永续债的情况下)。本年前三季度其一级成本饱和率进一步下落，跌破10%，来到9.98%，跟上市城商行比较，相通处于垫底梯队。值得一提的是，广州银行的中枢欠债比例狡计，也曾跌破了监管条件。

此后续，广州银行或濒临进一步的风险和挑战，原因与地区经济阐发存关。广州银行大部分业务与营业机构聚集在广州地区，贷款、收入和利润主要也来源于广州地区，2023年其向广州地区客户披发的贷款和垫款余额占比攀升至64.96%。而本年以来，广州经济增速权贵下滑，本年前三季度广州GDP增速仅有2%，在GDP十强城市中垫底。

IPO长跑15年仍卡壳

一年半两换司帐师事务所

关于急需补充成本的广州银行而言，IPO原来系其连年录用厚望的那根“救命稻草”，不外其IPO之路却充满荆棘，长跑15年，于今仍无条理。

2009年11月，完成关键钞票重组后的广州市交易银行，考究改名为广州银行。时任董事长的姚建军公开暗示，“商酌2010年上半年引入计策投资者”“力求在三年内完成上市”。过其后看，这显豁仅仅空喊标语。

直到2017年，广州银行才通过股权转让、增资扩股等渠谈引入南边电网、南航集团等7家国有投资者，股权聚集度问题获得改善。在2018年年报中，广州银行才再次明确，“将全面启动A股上市使命”。

2020年6月，广州银行考究向证监会提交上市肯求，不外历时近三年进展甚微。其间，广州银行控股鼓动广州金控原党委文告、广州银行原副董事长李舫金任上“落马”，让其IPO陡增变数。

2020年11月27日，证监会官网深入对广州银行IPO的反映，条件其在30日内对高达51项问询内容进行恢复，其中就波及控股鼓动有关案件、股权变动及股权明晰、自挂股、股份质押和冻结等方面问题。

2023年3月，全面注册制本质，广州银行上市肯求平移到深交所，但受理之后又是漫长的恭候，一直渺无音讯。2023年11月29日，广州市纪委监委官方网站发布消息，广州银行原党委文告、董事长姚建军也宣告落马。这位在2001年就出任广州银行银行前身董事长的“功勋”老帅，在职上长达15年，各式干系愈加骇人闻听。

按照深交所的普通表率，IPO企业获受理后，会在20个使命日内收到首轮问询，但到当今为止广州银行仍未插足问询表率，较着终点、伊于胡底。当今，广州银行的审核景色涌现为“中止”。

一个值得醒成见情况是，自平移深交所审核以来，广州银行也曾两度更换司帐师事务所。

率先给广州银行提供行状的是近期处在风口浪尖的‌普华永谈，始于其向证监会递交材料的2020年7月。但在2023年11月，广州银行似有“预知之明”，赶在史上最大作秀案“恒大案”处罚官宣前，将审计机构从普华永谈变更为老实海外。但不到一年，2024年8月27日，深交所网站涌现广州银行又要更换司帐师，当今涌现的司帐所是信永中庸。

飞瞰财金宽恕到，不知是对上市出路看淡如故其他原因，近日中国电信旗下广东省电信实业集团有限公司在抛售广州银行股权。深圳联交所公告涌现，广州银行66.2155万股拟转让，挂牌金额仅152.91万元，测算每股价钱仅2.31元，比三年前的3.8元/股，又打了约六折。

如果按广州银行招股书深入的总股本117.76亿股测算，以2.32元/股的价钱，广州银行估值仅为约272亿元，相较于其本年三季度末的最新净钞票565.5亿元，折价超越50%。

增员却不增效

中下层职工捏续大降薪

广州银行连年捏续大降薪，也通常成为公论焦点，以致一度曝出欠薪。最新招股书涌现，该行的东谈主员连年莫得减少，反而小幅高涨，但东谈主均薪酬捏续大幅下落，尤其是中层干部。

2021年到2023年各年末，广州银行在岗考究职工东谈主数离别为5821名、6304名和6392名。从2022年启动，广州银行高层、中层和芜俚职工的东谈主均薪酬捏续下落，尤其是中层，从2021年就启动了下落。

广州银行中层东谈主均薪酬2020年接近87万元，2021年猛然下落至72万元，减少近15万元；2022年进一步下落至57.73万元，又减少接近14万；2023年再降到48.7万元，又降了约9万元。这么，三年时辰猛降近40万元，降幅高达44%。

广州银行高层的东谈主均薪酬则从2021年的123万元降到2023年的110.79万元，降幅较着小得多，约为10%。芜俚职工东谈主均薪酬则从2021年的23.73万元降到2023年的20.23万元，降幅约为15%。

从岗亭来看，亦然全线下落，治理类职工两年时辰从74.13万元降到53.44万元，商场营销类东谈主员从24.46万元降至20.24万元，运营复旧东谈主员从23.91万元降至21.18万元。

但广州银行在招股书中却暗示：“连年来，寰球各地最低保障工资水平、平均工资水仁和社会保障、住房公积金缴费基数均竣事了不同进度的增长。在这种趋势下，为保障职工实质收入水平，预测改日本行职工的薪酬水平将保捏踏实或一定进度的增长。”

除了考究职工，广州银行还使用了一定比例的劳务叮嘱职工。扫尾2023年12月31日，其劳务叮嘱用工总和577东谈主，劳务叮嘱用工占比8.28%。讲明期内，其劳务叮嘱用工主要聚集于信用卡中心。广州银行称，信用卡业务设备对获胜线下营销、电子营销以及电子客户行状东谈主员的需求激增，此类岗亭功课简便、圭臬化进度高，东谈主员流动性大，系非关节岗亭。

2024年春节前，恰是广州银行的信用卡中心，曝出欠薪，还两度冲上微博热搜。